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民营银行 | 行业分化态势形成,发展问题逐步凸显

和讯名家 佚名

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  作者 | 首席金融分析师 徐承远 金融业务部 秦佳斌
引言
近期,民营银行2017年经营业绩陆续披露,公布的财务数据显示,民营银行营收净利普遍增长,但增速差距在拉大,其中,微众银行、网商银行等互联网银行由于自身资源优势实现领跑,而部分民营银行由于业务尚未完全展开,发展相对滞后,行业分化态势已经形成。
  Number 1
  民营银行业务发展水平差距拉大,行业分化特征较为明显
  我国民营银行的发展起步较晚,但近年来行业整体处于高速增长的阶段。从近期披露的民营银行2017年经营业绩来看,民营银行的营业收入、净利润、资产规模等指标均普遍实现增长,但增速差距逐渐拉大,呈现出较为明显的行业分化特征,其主要原因包括以下两个方面。
  一方面,民营银行普遍成立时间较短,部分民营银行仍处于发展初期,整体规模较小,业务尚未完全展开。另一方面,民营银行自身资源禀赋差异较大,亦造成其经营状况的不同。近年来,以微众银行和网商银行为代表的互联网民营银行发展较为迅速,优势逐步显现。首先,此类民营银行股东大多为互联网行业的领先企业,依托强大的股东背景实力以及互联网大数据的技术和渠道优势,业务发展较快。但与此同时,非互联网银行性质的民营银行的业务区域较为局限,如果不能在产品、服务创新等方面取得突破,在与传统银行的竞争中将处于劣势,整体发展亦较为缓慢。
  Number 2
  民营银行在发展过程中面临诸多难题,亟待寻求破解方案
  目前,民营银行在发展过程中面临的困境主要为:第一,网点和客户基础的缺乏,使得民营银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大;第二,除微众银行和网商银行等互联网银行外,大多数民营银行仍需依托于网点拓展业务,在实行“一行一店”政策以及远程开户尚未放开的背景下,民营银行的营销渠道和业务拓展空间受到了极大的限制;第三,民营银行大多定位为服务小微、“三农”、以及其他传统商业银行无法提供服务的长尾客户,随着传统商业银行业务的下沉,民营银行面临较大的竞争压力;第四,大多数民营银行在人员配置方面存在缺陷,由于成立时间较短,经营管理团队还需进一步磨合。
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