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村镇银行稳健发展靠什么?

金融时报 张宏斌

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  一家村镇银行如何能够获得良好的经营效益,并持续稳健发展?近日,笔者走访的我国第一家设立的村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行给出了其经营要领,值得借鉴。
  “基因”很重要。仪陇惠民村镇银行的主发起行是四川天府银行(原南充商业银行),仪陇属于南充市,也就是说,村镇银行隶属于主发起行的业务辐射范围,地域经济、文化特征相通。四川天府银行在整个四川省都是名列前茅的银行,在南充是绝对的银行业的“老大”,其业务能力和影响力不言而喻。
  “定位”很关键。村镇银行在县域金融是“后来者”,业务选项是有限的,一般发展得好的村镇银行都会秉承做别的银行不愿意做或做不了的业务,在县域就是“扶农支小”,这也是原银监会推动这个新型农村金融机构发展的初衷,当然,这也要看主发起行的动机。简言之,凡是偏离这个初衷的村镇银行,其发展空间必然受限。
  “治理”需规范。村镇银行作为独立的法人银行,有其规范的公司治理结构要求,这些要求并不是单单写在章程里,而是需要落实在实际工作之中。主发起行对于村镇银行的过多干预或任其发展都可能导致村镇银行发展面临各种困境。天府银行对仪陇惠民村镇银行采取的是“断奶”的方式,即除董事长是属于天府银行的人,其他包括行长在内的人都完全属于仪陇惠民村镇银行,并且,对于该行的具体经营一律不干预,此外,天府银行在系统支持、人员培训、团队建设等方面,还给予仪陇惠民村镇银行最大化的支持。
  “客群”需专注。村镇银行一定是“做小做散”,相比农信社、农商行,村镇银行的客户要更小、更专。如果农信机构的信贷客户户均是3万元—5万元,那么村镇银行的
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