【财经百科】《人民的名义》刷爆眼球 这些金融知识你知道吗
要说近期最火的电视剧，那《人民的名义》当仁不让，必须是最火爆的！身边一众小伙伴都疯狂的追剧，并且成为了达康书记的小粉丝。
整部剧围绕一场工厂拆迁案展开，聚焦利益之下各种人性百态。小编也发现，在这部电视剧中，也包含不少的金融方面小知识，你们都知道吗？今儿小编就简单的给各位看官讲讲剧中涉及到的金融知识。
剧情回顾：
在已经播放的剧集中，蔡成功是大风厂老板，将大风厂股权质押给山水集团做过桥贷款，事先约定使用6天，从京州商业银行拿到贷款后再偿还给山水集团。但后来银行变卦不贷了。大风厂还不上钱，过桥贷款就成了高利贷，利滚利后变成了大风厂无力偿还的债务。
三个月后，法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有。但是公司的部分员工是持股的，不是蔡成功一个人的公司，员工们不会同意拆迁，从而激发了种种冲突。
首先呢，我们来看下较为少见的这个名词——过桥贷款。
过桥贷款是一种短期贷款，其是一种过渡性的贷款。它为并购交易双方“搭桥铺路”而提供的款项，可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。它的形式可以是定期贷款，也可以是循环信用证，只是在时限方面更短暂些。所以它只能是一种短期融资，在并购交易中起着“桥梁”的作用。
具体来说，当企业归还了上一笔贷款，又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况，就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”，就像是一座过渡的桥一样，所以被称为“过桥资金”。
过桥贷款有什么风险？
风险一：融资成本高、资金风险大。
要说近期最火的电视剧，那《人民的名义》当仁不让，必须是最火爆的！身边一众小伙伴都疯狂的追剧，并且成为了达康书记的小粉丝。
整部剧围绕一场工厂拆迁案展开，聚焦利益之下各种人性百态。小编也发现，在这部电视剧中，也包含不少的金融方面小知识，你们都知道吗？今儿小编就简单的给各位看官讲讲剧中涉及到的金融知识。
剧情回顾：
在已经播放的剧集中，蔡成功是大风厂老板，将大风厂股权质押给山水集团做过桥贷款，事先约定使用6天，从京州商业银行拿到贷款后再偿还给山水集团。但后来银行变卦不贷了。大风厂还不上钱，过桥贷款就成了高利贷，利滚利后变成了大风厂无力偿还的债务。
三个月后，法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有。但是公司的部分员工是持股的，不是蔡成功一个人的公司，员工们不会同意拆迁，从而激发了种种冲突。
首先呢，我们来看下较为少见的这个名词——过桥贷款。
过桥贷款是一种短期贷款，其是一种过渡性的贷款。它为并购交易双方“搭桥铺路”而提供的款项，可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。它的形式可以是定期贷款，也可以是循环信用证，只是在时限方面更短暂些。所以它只能是一种短期融资，在并购交易中起着“桥梁”的作用。
具体来说，当企业归还了上一笔贷款，又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况，就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”，就像是一座过渡的桥一样，所以被称为“过桥资金”。
过桥贷款有什么风险？
风险一：融资成本高、资金风险大。
调查结果显示：过桥贷款平均40.8%的年化利率成本，对于本就处于弱势的小微企业难以承受。
风险二：被掩盖的企业信用风险。
对企业而言，要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级，最重要的是按期付息还贷，在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下，也会不惜高息融资归还银行贷款，样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金，可见企业表面按期归还贷款，但其真实的财务信息被掩盖。
风险三：银行员工的道德风险。
当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标，重视企业能否按时全额还款，对企业高成本过桥资金还贷心知肚明，采取“睁一只眼闭一只眼”态度，纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。
风险四：加剧银行信贷风险。
过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。
蔡成功将大风厂股权质押给山水集团做过桥贷款，那接着，我们来了解下股权质押。
股权质押就是公司股东以自己拥有或有权处分的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为，简单说就是拿股权换贷款，通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。
剧中，大风厂老板蔡成功就是出质人，以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物，来向质权人山水集团提供担保，换取贷款。
股权质权作为一种担保物权是为担保债权的实现而设立的，股权质押担保力的大小直接关系到债权的安全，与质权人的切身利益相关。
大风厂公司的部分员工是持股的，不是蔡成功一个人的公司，从而激发了种种矛盾，那员工持股是什么呢？有什么作用呢？
员工持股计划是指通过让员工持有本公司股票和期权而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。在实践中，员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本公司的部分股权，并委托员工持股会管理运作，员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。
员工持股计划一来奠定企业民主管理的基础；扩大资金来源，增加员工收入；还可以留住人才，为员工提供安全保障；调整企业收益权，转变企业约束机制。
此外，剧中还提到了高利贷，小编也简单的说一下。央行规定，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为 。
目前这个4倍利率一般是指24%。最高法指出：24%至36%则作为一个自然债务区，法院尊重既成事实。剧中，蔡成功以日息4%获得山水集团的过桥贷款，折算成年华利率是146%，远超国家规定的4倍利率。按照最高法的解释，超过36%部分无效，不予保护。(本文综合网贷天下、南方都市报、百度百科、融360等)
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