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年化收益率22%的银行理财产品要投吗?

首席理财师

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  近日,自从余额宝需要“抢购”之后,不少人对银行理财又重燃热情。而大家看到收益高就容易忘乎所以。就有粉丝在问七七,高收益的银行理财产品靠谱吗?
  看到融360官网上统计的银行理财产品的平均年化收益率,在4月13日这一天在售的银行理财产品里面,保本固定收益型的年化收益率为4.57%,非保本浮动收益率为5.18%,保本浮动收益率为4.25%。
  于是,我们可以这么理解——高于这个平均水平的产品即为高收益理财产品。
  你看到银行理财产品出现高收益,但你没看清楚产品的属性。银行理财产品一般分为三种。
  保本固定收益型:这类产品就是指合同到期后,还本付息的理财产品。保本保息。
  保本浮动收益型:这类产品比可能会出现比第一种收益更高的情况,但是这款产品是只保本,不保息。意思是在最坏的情况下,我们可能只能拿回本金。
  非保本浮动收益型:这类产品指我们本金可能出现亏损的情况,就是不保本也不保息。但是出售时的预期收益率都会比前两者高。
  大家定义的银行理财产品,都是保本保息的固定收益类产品。
  但是现在也有一些结构型理财产品,就是指募集到的资金里面有一部分是投资于固定收益率产品,一部分是投资于股票这类的权益类产品。
  这样就可能因为权益类产品的收益波动而影响最后的收益水平,如果权益类产品出现亏损,收益就不会很高,甚至整体出现亏损的情况。
  其中“保本浮动收益型”和“非保本浮动收益型”就是这类的理财产品。
  所以,当你看到收益高的银行理财产品的时候,首先要判断一下它是不是属于浮动收益类产品,即结构型理财产品。
  如果是这类的理财产品,就不要只盯着人家的最高预期收益率看,
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