区域性银行数字化转型从零售扩展到全域，需以“四新”应对三重压力
当今世界正在经历百年未有之大变局,随着我国经济由高速发展转向高质量发展,各行各业均面临着巨大的业务转型压力,金融行业也不例外,规模、技术、人才均不占优的区域性银行更是首当其冲。
宏观及监管层面,2020年10月中国人民银行在《商业银行法修改建议稿》中明确要求区域性银行在本地开展业务,进一步明晰了其服务本地经济的定位。同时,监管层面鼓励金融机构提升数字化服务质效,在十四五规划纲要中提出“稳妥发展金融科技”,要求“金融机构加快数字化转型”提升服务效率。
行业与竞争层面,大型商业银行自2017年以来响应“服务重心下沉”的政策号召,普惠性小微贷款余额增速迅猛,对农村金融机构的挤压效应明显。大型银行相较区域性银行更具资金成本优势、平台优势和科技优势,在业务下沉的过程中通过标准化的产品辐射地方,不可避免会出现和区域性银行争夺头部优质客户的情况。
客户行为与内部驱动力层面,客户需求不断变化,银行内生发展需求不断增长。一方面在数字经济发展和新冠疫情的冲击下,C端消费者和B端产业客户已经习惯了数字化服务,另一方面区域性银行的高层领导普遍重视数字化转型,都成为区域性银行推动数字化转型的重要因素。
三重压力下,各大区域性银行正在加速推进数字化转型。根据腾讯云联合毕马威及18家银行发布的《区域性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),目前已有91%的被调研银行启动了数字化转型。其中,零售业务是银行数字化的前沿阵地,超过67%的被调研银行已开展零售数字化转型,其中互联网金融、小微普惠、零售信贷等业务发展较为领先;同时,改革的触角也逐步衍生到了对公业务和金融市场业务等领域,分别有46%与25%的被调研银行已经开展了相关业务数字化。
当今世界正在经历百年未有之大变局,随着我国经济由高速发展转向高质量发展,各行各业均面临着巨大的业务转型压力,金融行业也不例外,规模、技术、人才均不占优的区域性银行更是首当其冲。
宏观及监管层面,2020年10月中国人民银行在《商业银行法修改建议稿》中明确要求区域性银行在本地开展业务,进一步明晰了其服务本地经济的定位。同时,监管层面鼓励金融机构提升数字化服务质效,在十四五规划纲要中提出“稳妥发展金融科技”,要求“金融机构加快数字化转型”提升服务效率。
行业与竞争层面,大型商业银行自2017年以来响应“服务重心下沉”的政策号召,普惠性小微贷款余额增速迅猛,对农村金融机构的挤压效应明显。大型银行相较区域性银行更具资金成本优势、平台优势和科技优势,在业务下沉的过程中通过标准化的产品辐射地方,不可避免会出现和区域性银行争夺头部优质客户的情况。
客户行为与内部驱动力层面,客户需求不断变化,银行内生发展需求不断增长。一方面在数字经济发展和新冠疫情的冲击下,C端消费者和B端产业客户已经习惯了数字化服务,另一方面区域性银行的高层领导普遍重视数字化转型,都成为区域性银行推动数字化转型的重要因素。
三重压力下,各大区域性银行正在加速推进数字化转型。根据腾讯云联合毕马威及18家银行发布的《区域性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),目前已有91%的被调研银行启动了数字化转型。其中,零售业务是银行数字化的前沿阵地,超过67%的被调研银行已开展零售数字化转型,其中互联网金融、小微普惠、零售信贷等业务发展较为领先;同时,改革的触角也逐步衍生到了对公业务和金融市场业务等领域,分别有46%与25%的被调研银行已经开展了相关业务数字化。
为进一步加快区域性银行的数字化转型步伐,《白皮书》提出了“新连接、新智能、新基建、新敏捷”的“四新”路径。
新连接是打造数字化转型的新主线,能够充分发挥区域性银行的地缘优势和资源优势,以客户为中心,基于有限资源精准匹配产品服务,实现对客户的需求全面覆盖和高频互动交易,在同一市场下实现客群聚焦、在同一客群下实现产品要素定制、在同质化产品下实现服务贴心高效,从而应对行业不断加剧的竞争压力。
新智能是打造数字化转型的新引擎,能够解决区域性银行数据离散化、碎片化,数据统筹能力不足等问题,提升数据的“质”与“量”,为数字化风控、数字化营销、数字化运营、数字化决策等深度应用提供数据智能技术体系支撑,在数字化转型道路上先人一步。
新基建是打造数字化转型的新底座。在开展数字化转型的过程中,区域性银行不仅要通过新平台、新模式重塑客户体验,还要保持灵活性以快速响应不断变化的市场和客户洞察。
新敏捷是培育数字化增长的新源泉。《白皮书》指出,数字化转型是“一把手”工程,决策层的数字化思维对全行员工的转型认知、转型期待、转型定力等产生至关重要影响,进而影响数字化转型的效果,决策层要将“数字化为先”的思维理念和机制体系贯彻始终。
数字化转型之路,知易行难。作为一项战略性系统工程,同时也是在新竞争格局和新发展阶段寻找新动能的重要契机,区域性银行只有坚持数字化转型,利用数字化手段放大本地优势,将其转化为发展胜势,才能在三重压力之下做到“顺水行舟”,实现弯道超车。而腾讯云《白皮书》的发布,既是对区域性银行数字化转型的一次深入洞察,也是希望在区域性银行的数字化转型道路上,能够成为银行长期的伙伴和助手,探索最适合的数字化转型模式,助力银行实现业务稳健成长,践行金融使命,与不断发展的社会共生、共荣。
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