金融科技发展规划明确方向 “赋能”将成支付行业下一站
“金融科技”这一概念已经很大程度上取代前几年的“互联网金融”而被业界和大众所普遍接受和认可。随着互联网和科技对金融的改变越来越深入，金融科技的概念随之诞生，并逐渐形成了全球共识的定义：金融科技是技术驱动的金融创新(该定义由金融稳定理事会(FSB)于2016年提出)，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。
如今，国家对金融业的高质量发展提出了更高的要求和更全面的规划，央行在近日发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称“发展规划”)中，从各个方面确定了中国金融科技的发展大方向和重点任务，强调金融科技应发挥赋能作用，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好的惠及百姓民生，推动实体经济健康可持续发展。
这对整个行业而言无疑是新的机遇，而支付作为金融科技的重要构成部分，发展规划更是以“加大科技赋能支付服务力度”的单独条目将其列为重点任务之一，提出利用人工智能、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构体系，推动条码支付互联互通，探索人脸识别线下支付安全应用等具体目标。
科技赋能支付成为重点
从发展规划的顶层设计来看，金融科技得到了高度肯定，这对整个行业来说都是吃了一颗定心丸。那么，伴随着金融科技发展壮大的第三方支付产业，该如何抓住这一机遇呢？
无论是发展规划的整体设计，还是仅就支付服务而言的单独条款，“赋能”一词都同时存在：“要充分发挥金融科技赋能作用”，“要加大科技赋能支付服务力度”。
显而易见，“赋能”已经成为第三方支付产业的下一站，而如何真正实现赋能实体经济，“科技+服务”或许就是这个问题的答案。
“金融科技”这一概念已经很大程度上取代前几年的“互联网金融”而被业界和大众所普遍接受和认可。随着互联网和科技对金融的改变越来越深入，金融科技的概念随之诞生，并逐渐形成了全球共识的定义：金融科技是技术驱动的金融创新(该定义由金融稳定理事会(FSB)于2016年提出)，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。
如今，国家对金融业的高质量发展提出了更高的要求和更全面的规划，央行在近日发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称“发展规划”)中，从各个方面确定了中国金融科技的发展大方向和重点任务，强调金融科技应发挥赋能作用，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好的惠及百姓民生，推动实体经济健康可持续发展。
这对整个行业而言无疑是新的机遇，而支付作为金融科技的重要构成部分，发展规划更是以“加大科技赋能支付服务力度”的单独条目将其列为重点任务之一，提出利用人工智能、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构体系，推动条码支付互联互通，探索人脸识别线下支付安全应用等具体目标。
科技赋能支付成为重点
从发展规划的顶层设计来看，金融科技得到了高度肯定，这对整个行业来说都是吃了一颗定心丸。那么，伴随着金融科技发展壮大的第三方支付产业，该如何抓住这一机遇呢？
无论是发展规划的整体设计，还是仅就支付服务而言的单独条款，“赋能”一词都同时存在：“要充分发挥金融科技赋能作用”，“要加大科技赋能支付服务力度”。
显而易见，“赋能”已经成为第三方支付产业的下一站，而如何真正实现赋能实体经济，“科技+服务”或许就是这个问题的答案。
发展规划指出，在技术层面，应强化金融科技合理应用。金融科技是金融与科技的深度融合，涵盖大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等多个技术领域。而在应用层面，发展规划也明确提出，应赋能金融服务提质增效。传统模式下，金融行业往往只能对大客户、高净值客户提供个性化、定制化服务，而对占据绝大多数的长尾群体客户，只能提供标准化服务。
在新的金融科技发展目标下，未来的第三方支付机构，应该合理运用金融科技手段，完善服务供给，降低服务成本，优化客户服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及长尾群体。
在第三方支付行业中，较长一段时间以来，中小微商户这个典型的长尾群体，相较账户侧的C端消费者市场来说，业务拓展的深度和广度都较为不足，未来仍然具有较强的拓展需求。
因此，聚焦B端中小微商户的支付服务，通过金融科技驱动创新，深入挖掘商户需求，提供更多优质的增值服务，这将是支付行业未来重要的发展方向。
在央行明文指出第三方支付产业未来应朝着“科技赋能支付服务”的方向发展的同时，一些头部的支付机构，早就未雨绸缪，先行展开布局，已经在技术赋能、深入挖掘商户经营价值的发展道路上做出了不错的成绩。
从几家上市的第三方支付企业半年报中可以看出，大家不约而同吹起了SaaS服务的号角，向商户经营进发。
SaaS服务赋能商户经营将成亮点
所谓SaaS，是英文Software as a Service(软件即服务)的缩写，它并不是指代一个行业或者一种技术，而是一种针对B端的以互联网为基础提供软件服务的模式。
SaaS服务与传统软件服务最大的区别在于两点，一是SaaS采用云服务，客户不需要自己部署服务器，二是能够在网上下载即装即用，无需专门部署安装。 基于这两点，相比传统模式，SaaS服务拥有成本低、效率高、快速迭代和持续服务等诸多明显优势。正因如此，SaaS服务获得了B端企业越来越多的青睐，成为第三方支付机构竞相布局的重点领域。
8月16日，拉卡拉支付举办了题为“拥抱互联网下半场”的战略说明会，在会上，拉卡拉创始人、董事长孙陶然表示，拉卡拉已经进入战略4.0阶段，将通过包括SaaS在内的全维度服务，为线下传统企业赋能，让这些企业可以借助互联网提升自身竞争力。“在这一趋势下，包括支付企业在内的所有企业，都要从经营产品转向经营用户。”
在拉卡拉支付(300773.SZ)上市后的首份半年报中，我们看到，与上市之前的招股说明书相比，公司的业务构成发生了明显变化，首次披露了商户经营业务的财务数据，2019年上半年拉卡拉支付商户经营业务实现收入1.53亿元，同比增长53%。
而在半年报发布之前，拉卡拉支付也对外公告，公司将以2亿元人民币收购、认缴江苏千米网络科技股份有限公司32.79%的股份，全面发力金融科技、信息科技以及电子商务等商户经营服务。千米公司成立于2013年，专注于为零售、快消等行业的中小企业服务，为企业提供分销云、新零售云等SaaS服务。
孙陶然在战略说明会上表示，将基于科技、云服务及人工智能技术，重点打造四大核心能力，即支付云、金融云、电商云、信息云，除了作为基础和入口的支付服务，还为中小微商户提供贷款、理财、保险、信用卡、会员管理、广告营销、进销存管理、积分消费、云分销以及行业解决方案等各类服务，实现“全维度为中小微企业的经营赋能”。
孙陶然表示，投资千米公司，是拉卡拉发力产业互联网，实施4.0战略的重要保障。SaaS将是拉卡拉下半年战略重点内容，孙陶然认为：“拉卡拉和千米有非常明显的优势互补。”他相信，“拉卡拉+千米”会产生“1+1大于2”的效果”。
据孙陶然介绍，多年来，拉卡拉的战略方向一直非常明确，那就是“整合信息科技，服务线下实体，从支付切入，全维度为中小微企业的经营赋能。”“我们的基因更多为B端服务，这个市场是我20、30年前一直做的事情，国内一直关注TO C市场，不过近年来TO B市场也获得越来越多认可，由于B的数量越来越大，有更强的可经营性。”孙陶然表示。
拉卡拉支付半年报显示，截至2019年6月30日，拉卡拉支付的商户规模不断扩大，已经超过2100万家，相较于2018年底增加200万；2019年上半年支付交易笔数达36.7亿笔，实现交易金额1.7万亿元。
申万宏源分析师刘洋指出，拉卡拉支付10余年来通过先发布局积累了品牌效应及客户群，占据了B端高地，公司商户规模逐步增大，随着广告宣传投入加码，预计2019年商户规模有望超2200万户。此外，公司拥有罕有的全品类支付牌照，在业务范围延伸及整合上具备绝对优势。
可以预见的是，支付行业未来将更强调支付机构规范经营和围绕客户的深度服务与运营，在监管进一步明确行业未来发展方向的背景下，以拉卡拉支付为代表的头部企业，将充分把握机遇，加大科技赋能支付服务，为用户提供更加优质的增值服务，共同促进第三方支付产业实现高质量发展。
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