作者 融和科技集团董事长廖继全
在政策引导和科技创新推动下，产业链金融、平台金融等新型互联网金融生态处于快速发展之中。云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技(FinTech)的广泛应用，将促进金融服务与产业经营的深度融合，大幅提升融资效率、经济效益和客户体验。
金融科技(FinTech)以数据与技术为核心驱动力，帮助各类场景平台共享与赋能，正在改变金融行业的生态格局，从服务金融行业的支持角色转换为引领角色，占据技术领先地位并拥有专业资源优势的第三方金融科技平台正在崛起，融和产融云应运而生。融和科技集团(Ronhe FinTech Group)基于自身深厚的金融科技积淀，以VBM价值经营管理软件为基础，以积累的数百家银行和央企客户作为业务支撑，与产业龙头企业和各类金融服务机构紧密合作，致力于解决中小微企业融资难贵慢问题，让金融普惠天下企业！
产业金融发展趋势
FinTech推动服务模式创新
互联网金融正在多角度渗透传统金融行业各领域，包括面向消费者的零售银行业务领域及面向小微型企业、大中型企业的对公银行业务领域等。生物识别、文字识别、反欺诈等技术的应用，使客户身份验证、操作授权、数据采集与信息验证等前端交互实现网络化、智能化。金融服务理念的进化，使金融实务操作越来越深地介入客户经营场景和消费场景，使融资方式更加多样化，融资效率大幅提高。
交易银行业务成为主流
以B2B电子商务平台和网络交易市场为代表的新型贸易方式，部分取代了传统的一对一贸易方式。企业之间的竞争正在向产业链之间的竞争转换，核心企业、交易平台、物流中心的主导地位逐步上升。产业经营生态的变化推动了交易银行业务的发展，使融资业务模式与企业交易活动紧密结合。以债项授信机制作为主体授信机制的补充，并在一定条件下取代主体授信机制。
作者 融和科技集团董事长廖继全
在政策引导和科技创新推动下，产业链金融、平台金融等新型互联网金融生态处于快速发展之中。云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技(FinTech)的广泛应用，将促进金融服务与产业经营的深度融合，大幅提升融资效率、经济效益和客户体验。金融科技(FinTech)以数据与技术为核心驱动力，帮助各类场景平台共享与赋能，正在改变金融行业的生态格局，从服务金融行业的支持角色转换为引领角色，占据技术领先地位并拥有专业资源优势的第三方金融科技平台正在崛起，融和产融云应运而生。融和科技集团(Ronhe FinTech Group)基于自身深厚的金融科技积淀，以VBM价值经营管理软件为基础，以积累的数百家银行和央企客户作为业务支撑，与产业龙头企业和各类金融服务机构紧密合作，致力于解决中小微企业融资难贵慢问题，让金融普惠天下企业！
产业金融发展趋势
FinTech推动服务模式创新
互联网金融正在多角度渗透传统金融行业各领域，包括面向消费者的零售银行业务领域及面向小微型企业、大中型企业的对公银行业务领域等。生物识别、文字识别、反欺诈等技术的应用，使客户身份验证、操作授权、数据采集与信息验证等前端交互实现网络化、智能化。金融服务理念的进化，使金融实务操作越来越深地介入客户经营场景和消费场景，使融资方式更加多样化，融资效率大幅提高。
交易银行业务成为主流
以B2B电子商务平台和网络交易市场为代表的新型贸易方式，部分取代了传统的一对一贸易方式。企业之间的竞争正在向产业链之间的竞争转换，核心企业、交易平台、物流中心的主导地位逐步上升。产业经营生态的变化推动了交易银行业务的发展，使融资业务模式与企业交易活动紧密结合。以债项授信机制作为主体授信机制的补充，并在一定条件下取代主体授信机制。
从提供资源到支持运营
在传统银行信贷业务中，金融机构的主要职能是向分散的客户群体提供资金资源，对具体经营行为不介入或者不深度介入。在产业链金融模式下，金融机构利用核心企业增信机制，以真实交易背景为依据，以债项资产为自偿性还款来源，支持上下游企业优化运营资金并改善供应链流动性和稳定性。
征信与风控全方位变革
征信与风控的数据维度大幅扩展，从企业素质指标、财务指标扩展到交易数据、行为数据和关联数据。小微企业信用评估更加侧重企业控制人、企业主的个人要素。征信平台、数据共享、风险名单、联防联控、资产监管等措施的综合运用，使征信与风控更全面、更深入、更高效。智能技术使风险控制从人工、静态、低频方式向自动、实时、高频方式变化。
融和产融云产品与服务
客户群体与融资产品
主要为微型企业、小型企业与中型企业服务，间接为核心企业(平台、市场)产业链服务。客户的经营场景包括电商平台交易、供应链交易、现货市场交易、传统贸易等。
融资产品主要包括应收帐款融资、预付帐款融资、票据融资、仓单与存货融资、订单融资、租赁融资等。支持融资合约定制设计，包括结构化交易与融资合约、特殊风险条款融资合约。
信用评估与融资条款
根据客户分类、交易场景、债项资产、增信方式的不同组合，运用相应的信用评分体系。信分评分的基础数据包括企业主或控制人数据、企业素质与财务指标数据、企业定向交易数据、第三方共享数据、互联网大数据、第三方信用评分。
根据客户融资需求、主体信用评分、债项资产风险、担保和其它增信条件等要素，参照市场同类业务的参数，合理确定融资额度、保证金率、融资利率和其它条款。开发量化模型确定融资条款，减少人为因素，保证融资定价和条款的公平、合理。
对于大宗商品、能源等具有特殊风险的债项资产，设计结构化交易方式和融资方式，运用场内、场外衍生品工具进行风险转移，或者采取其它特殊风险转移措施。
风险控制
运用智能风控技术进行身份验证、反欺诈、信息数据检验。针对单项融资业务进行贷前、贷中、贷后风险控制，在业务流程每一环节执行具体风控措施。针对业务板块、金融机构资产组合、融资业务系统、供应链体系进行分层风险控制。风险控制的类别包括信用风险、市场风险、操作风险、合约风险、资金流动性风险、欺诈风险、技术风险、合规风险等。
在具备条件的情况下，基于产业链核心企业(平台、市场)的资本背景、资金实力、风险应对能力，可以将供应链融资业务相关的行业特殊性风险集中到核心企业，通过可行的风险处置、补偿和成本、利益分配机制，使核心企业与上下游融资客户互助互惠，并增强整个供应链和融资业务系统的抗风险能力。
专业服务
通过广泛的调研分析，深刻理解产业经营机制和客户需求。以平台为基储以技术为媒介、以产品为载体，将我们的各项专业能力融入融和产融云服务体系，给予客户简洁、清晰、高效的服务体验。
向特定客户群体提供必要的市场数据资源、管理软件产品和管理咨询服务，提高客户自身的风险管理能力和信用履约能力。向产融云运营体系、合作机构、客户群体引入先进的管理理论、技术标准和业务规范，使产融云成为行业典范，最大限度地保障客户和关联方利益。
借助平台的资源优势、技术优势和规模优势，引入保险、担保、证券、衍生品服务及其他服务机构，为平台业务板块提供增信、风险转移、风险补偿、流动性增强、市场分析等多元服务，使融和产融云成为一个稳定、健康、有生命力的生态体系。
多方合作互利共赢
经营理念
融和产融云以价值经营理念为银行和非银行金融机构赋能，协助金融机构发现价值、创造价值、管理价值，以先进科技搭建产融结合平台，将冗余资金向价值洼地导流，扩展长尾市场，挖掘业务潜力。
融和产融云以普惠金融理念为中小微企业释难解困，综合运用价值链增信机制、大数据风控机制、多层次风险缓释机制，精准识别优质客户和业务标的，合理确定融资定价，有效控制业务风险。
真诚合作
融和产融云的合作伙伴包括银行和非银行金融机构、地方政府融资服务平台、产业链核心企业、电商平台和交易市尝行业数据服务商、专业征信机构、保险公司等增信和风险转移机构，以及各类专项技术研发公司。我们也愿意与同行业公司共享资源、联合经营。
融和产融云将不断集聚资金、技术、数据、渠道等资源，凝聚一批高水平专业团队，不断创新业务理念，持续开发、优化融资产品，积极与各产业机构开展研讨交流，发挥各自的专业优势，以金融科技为支撑，共同描绘产业发展蓝图，合力推动产业金融发展，实现多方共赢。
附注：
融和科技集团(Ronhe FinTech Group)，是中国领先的价值经营管理软件与产业金融云服务商，是一家基于金融科技(FinTech)为金融企业和产业金融提供价值经营管理软件+产业金融云+金服技术平台+大数据服务的国家级高新技术企业。
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