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琪茗论金:上班族如何养成正确的投资,理财习惯

中金在线特约 琪茗论金

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  随着我国经济这些年的快速发展,老百姓的钱袋子也都鼓了起来。与此同时,为了抗击通胀带来的资产减值,人们开始有了打理财产的意识。但由于市场的逐利性,很多人在理财的过程中往往忽视了时刻存在的风险。这几年类似P2P暴雷,股市大跌,债务违约事件可谓是屡见不鲜,这无疑是给了理财大军当头的一棒。
  那么如何打开正确的投资,理财方式实现财富稳定增长呢?
  ◆投资的理解、理财的规划
  有关投资的讨论
  投资,我的理解是,在保障了正常生活支出以外,一些必要领域需要投入的资本,比如职能提升支出(报培训班,买学习书籍以及网络课程,上MBA,考专业证等等);保险(为自己或家人买保险);健康支出(比如上健身房,买保健品等);旅游支出等等。
  有关理财的讨论
  理财,目的是为了实现财富资本性增涨。这是个比较大的话题,不过根据每个人风险承受能力以及理财专业知识储备的不同,选择实现财富增长的方式也不一样。
  首先要认清自身的风险偏好。假如你是个风险厌恶型的,那么就远离高风险理财产品;弱你能接受一定的风险,并 且具备较较为扎实的理财知识,那么则可以考虑适当对风险资产进行配置。
  稳健型:这类理财方式特点在于风险比较低,不用怎么费心费神,收益弹性较小(年化收益介于4%~10%之间)。可选择品种:货币型基金(比如余额宝天弘货币基金)、银行定期存款,国债以及纯债券型基金,银行、金融机构的固收型现金理财,(P2P则需要擦亮眼睛)。
  平衡型:有一定的风险承受能力,自身有一定的理财经验以及专业知识储备,想追求弹性收益的同时又注重风险的平衡与控制。这就需要去合理配资资产了。可选类型:债券以及债券型基金(纯债型、与偏债型)、固收型现价理财、银行定期存款、货币基金等;
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