各国央行都在研发CBDC，但世界到底需要怎样的CBDC？
中亿财经网整合 佚名
|许多新兴市场国家期望通过发展CBDC解决普惠金融、提高支付效率。一些发达国家发展CBDC，是为了提高银行间支付效率，加强安全，提供更快、更透明的交易结算体验，促进资本市场更好地发展。
大多数央行正在基于本国的需求设计和开发自己的CBDC，但世界到底需要什么样的CBDC？
要回答这个问题，需先了解全球支付的现状。
零售支付的视角
全球支付市场至今已经历了三次演变，且现在处于三代并存状态。第一代支付是现金支付，第二代是银行卡和银行账户支付，第三代是移动支付，当前新兴的第四代是基于区块链技术的点对点支付。
当下，全球仍有17亿成年人没有银行账户，他们仍处于第一代。而在欧美市场，第二代银行卡支付已经实现了大规模普及，而中国和一些新兴市场则在第三代取得了很大的发展。
如今，全球支付仍在采用陈旧的账户模式，每笔支付都需要由多个中心化的金融机构处理，效率非常低。另外，这些中心化的巨头垄断市场，导致了规则不透明，支付速度慢、成本高、不可靠等诸多问题。
批发支付的视角
由于每种法币都有其独特的清算系统，国际支付只能通过位于不同国家的代理银行进行多步骤操作。例如，美元跨境支付结算系统采用CHIPS，欧元采用EURO1，日元采用FXYCS，人民币(RMB)采用CIPS。跨境支付涉及到众多的参与者、时区、司法管辖区和法规等，效率低、不透明而且成本高。因此，目前大多数国际支付仍然需要3至5天的时间来进行清算和结算。
加载全文
