尧都农商银行2021年净利大降41.68% 超四成股权遭质押
中国网财经5月13日讯(记者 燕山 蔺壮壮) 近日，山西尧都农商银行公布2021年度信息披露报告。报告显示，该行2021年营业净收入、净利润均延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%；资产利润率与资本利润率均低于监管部门所设“红线”；经营活动产生现金流量净额连续3年为负；资本充足率三项指标均较上年末下降。
与此同时，根据2021年度信息披露报告，山西尧都农商银行超4成股权已被质押，近3成股权已被冻结。数据显示，该行约有14.47亿股股份被质押，约有9.39亿股股份被冻结；据测算，分别约占其总股本的43.86%、28.47%。另外，中国执行信息公开网5月11日显示，该行及第1大股东天津大通投资集团有限公司目前均成被执行人，执行标的合计约18.31亿元。
中国网财经记者就上述情况向山西尧都农商银行2021年度信息披露报告所披露邮箱发送采访问题，并拨打该行年报中披露电话。该行工作人员在电话中表示采访由办公室统一负责。随后记者多次于工作时间拨打上述人员提供的该行办公室电话，均无人接听。截至发稿，亦未收到该行回复。
净利大降41.68% 中间收入连亏3年
根据2021年度信息披露报告，截至报告期末，山西尧都农商银行资产总额1147.64亿元，较上年末增长52.93%；贷款总额824.46亿元，较上年末增长102.58%。负债总额1085.90亿元，较上年末增长58.04%；存款总额577.98亿元，较上年末增长12.11%。
在资产与负债总额增长均超50%的同时，山西尧都农商银行2021年营业净收入与净利润延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%。报告期内，该行实现营业净收入20.33亿元，同比下降5.71%；净利润3.40亿元，同比下降41.68%。此前的2020年，该行营业净收入与净利润分别为21.56亿元、5.83亿元，同比分别下降8.26%、10.17%。从营收结构来看，该行2021年利息净收入、投资收益均降，手续费及佣金净收入亏损扩大。根据利润表，2021年该行实现利息净收入17.12亿元，同比下降19.85%。手续费及佣金净收入-0.85亿元，亏损同比扩大608.33%，已连续3年亏损；2019年、2020年该行手续费及佣金净收入分别为-0.02亿元、-0.12亿元。投资收益2.43亿元，同比下降13.52%。
中国网财经5月13日讯(记者 燕山 蔺壮壮) 近日，山西尧都农商银行公布2021年度信息披露报告。报告显示，该行2021年营业净收入、净利润均延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%；资产利润率与资本利润率均低于监管部门所设“红线”；经营活动产生现金流量净额连续3年为负；资本充足率三项指标均较上年末下降。
与此同时，根据2021年度信息披露报告，山西尧都农商银行超4成股权已被质押，近3成股权已被冻结。数据显示，该行约有14.47亿股股份被质押，约有9.39亿股股份被冻结；据测算，分别约占其总股本的43.86%、28.47%。另外，中国执行信息公开网5月11日显示，该行及第1大股东天津大通投资集团有限公司目前均成被执行人，执行标的合计约18.31亿元。
中国网财经记者就上述情况向山西尧都农商银行2021年度信息披露报告所披露邮箱发送采访问题，并拨打该行年报中披露电话。该行工作人员在电话中表示采访由办公室统一负责。随后记者多次于工作时间拨打上述人员提供的该行办公室电话，均无人接听。截至发稿，亦未收到该行回复。
净利大降41.68% 中间收入连亏3年
根据2021年度信息披露报告，截至报告期末，山西尧都农商银行资产总额1147.64亿元，较上年末增长52.93%；贷款总额824.46亿元，较上年末增长102.58%。负债总额1085.90亿元，较上年末增长58.04%；存款总额577.98亿元，较上年末增长12.11%。
在资产与负债总额增长均超50%的同时，山西尧都农商银行2021年营业净收入与净利润延续2020年的下降态势，其中净利润同比降幅超40%。报告期内，该行实现营业净收入20.33亿元，同比下降5.71%；净利润3.40亿元，同比下降41.68%。此前的2020年，该行营业净收入与净利润分别为21.56亿元、5.83亿元，同比分别下降8.26%、10.17%。从营收结构来看，该行2021年利息净收入、投资收益均降，手续费及佣金净收入亏损扩大。根据利润表，2021年该行实现利息净收入17.12亿元，同比下降19.85%。手续费及佣金净收入-0.85亿元，亏损同比扩大608.33%，已连续3年亏损；2019年、2020年该行手续费及佣金净收入分别为-0.02亿元、-0.12亿元。投资收益2.43亿元，同比下降13.52%。
另外，2021年度信息披露报告显示，山西尧都农商银行2021年末资产利润率与资本利润率分别为0.36%、5.44%，分别较上年末下降0.41个百分点、3.78个百分点。根据监管要求，商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。该行资产利润率与资本利润率均已低于监管所设“红线”。
在盈利承压的同时，现金流量表显示，山西尧都农商银行2021年经营活动产生现金流量净额-25.90亿元，已连续3年为负。根据往年年报，2019年至2020年，该行经营活动产生现金流量净额分别为-9.32亿元、-9.43亿元。
在资本金方面，截至报告期末，山西尧都农商银行资本充足率三项指标较上年末齐降。数据显示，该行截至2021年末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.51%、9.21%、9.21%，分别较上年末下降0.89个百分点、0.48个百分点、0.48个百分点。
超4成股权遭质押 第1大股东成“老赖”
除2021年盈利承压，资本充足率三项指标下降等情况外，中国网财经记者注意到，山西尧都农商银行在股东股权及内控方面存在诸多问题：该行超4成股权被质押、近3成股权已被冻结、自身及第1大股东成被执行人、旗下支行原客户经理因骗取贷款而获刑。
根据2021年度信息披露报告，截至报告期末，山西尧都农商银行有14.47亿股股份被质押、9.39亿股股份被冻结；据测算，分别约占其总股本的43.86%、28.47%。另外，中国执行信息公开网5月11日显示，该行于2022年4月11日2次成为被执行人，执行标的合计54669元；该行第1大股东天津大通投资集团有限公司2020年11月5日至2022年5月5日62次成为被执行人，其中2021年7月5日、9月8日2次成为失信被执行人，即俗称“老赖”，执行标的合计约18.31亿元。该行2021年度信息披露报告显示，天津大通投资集团有限公司持有该行3.25亿股股份，持股比例为9.85%。
在内控方面，银保监会网站显示，山西尧都农商银行于2021年12月因违反规定屡次漏报、错报银行业监管统计报表，被山西银保监局罚款30万元。此前的2021年1月，裁判文书网公布的一则二审刑事裁定书显示，该行魏村支行原客户经理马宙平因与他人共同骗取魏村支行贷款480万元，一审被判处有期徒刑2年10个月，并处罚金10万元，二审维持原判。
裁判文书网显示，被告人马宙平于1997年开始担任山西尧都农商行魏村支行的客户经理，职责主要是信贷。2014年9月，被告人孙耀峰找到其妹夫被告人李建锋虚构尧都区贾得工业园区道路工程规划一路B段为该二人合作施工项目，并虚构被告人李建锋的资产，提供虚假买卖合同、施工合同，被告人李建锋在明知资产贷款证明材料虚假的情况下向魏村支行申请贷款，被告人马宙平在明知李建锋贷款证明材料虚假的情况下，出具了被告人李建锋符合贷款条件的调查报告，最终，魏村支行向被告人李建锋发放贷款480万元。这笔480万元贷款被拆分，部分用于归还“过桥”资金，部分由马宙平转入他人账户。2015年10月，该笔贷款到期后，被告人马宙平向他人借取480万元“过桥”款归还该笔贷款，后被告人马宙平和被告人孙耀峰又以被告人李建锋的名义，提供虚假证明材料向魏村支行贷款480万元，用于归还此前“过桥”借款，贷款发放后至案发未归还。2020年9月，经山西省临汾市尧都区人民法院审理，马宙平犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑2年10个月，并处罚金10万元；2020年12月，山西省临汾市中级人民法院作出二审判决，维持原判。
公开信息显示，山西尧都农村商业银行是由中国银监会批准成立的山西省第一家股份制农村商业银行，由原临汾市尧都区农村信用合作联社组建而成。
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