银保监会消保局局长郭武平：全系统去年处理36万件银行保险机构投诉
银保监会 佚名
第8期(总第274期)
来源：普惠金融部、消保局、打非局
银保监会办公厅新闻宣传处副处长 李星昊
李星昊：
各位记者朋友下午好！欢迎参加银保监会“学党史、悟思想、办实事、开新局”系列主题新闻发布会，今天是第一场。自党史学习教育开展以来，银保监会系统认真贯彻落实党中央有关要求，认真部署，扎实开展各项学习教育活动，取得了阶段性的效果。我们将陆续举办一系列的主题发布会，介绍学党史实践中好的经验做法、突出的特色亮点，以工作成效检验学习成效，推动党史学习教育高标准高质量开展。今天，我们非常高兴请来了普惠金融部主任丁晓芳女士、消保局局长郭武平先生、打非局副局长胡美军先生，请他们为大家介绍有关情况，并回答大家关心的问题，首先请丁晓芳主任介绍情况。
普惠金融部主任 丁晓芳
丁晓芳：
非常高兴参加今天的新闻发布会，党中央部署开展党史学习教育以来，普惠金融部立足本质岗位，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，大力推进普惠金融发展，不断增强人民群众和市场主体的金融服务获得感。重点从三个方面推进：
一是推动重点领域金融供给“增量提质”。持续做好金融服务“六稳”“六保”工作，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，引导资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点领域。在“增量”方面，引导银行业金融机构继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”，涉农贷款持续增长。脱贫地区贷款余额和农业保险保额持续增长。截至5月末，普惠型小微企业贷款余额17.1万亿元，同比增速30.5%，较各项贷款增速高18.8个百分点；有贷款余额户数2863.4万户，同比增加570.7万户。涉农贷款余额达到41万亿，同比增长9.7%。一季度末，832个脱贫县各项贷款余额9万亿元，比年初增长4661亿元；农业保险为832个脱贫县提供风险保障6710亿元，同比增加1273.2亿元。在“提质”方面，着眼于优化金融供给结构，实现金融资源更加精准投放，大力拓展小微企业、新型农业经营主体的首贷、信用贷、无还本续贷，更加重视金融服务科技创新。小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比增速分别达到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，农民专业合作社和家庭农场两类新型经营主体贷款同比增长29.62%。
第8期(总第274期)
来源：普惠金融部、消保局、打非局
银保监会办公厅新闻宣传处副处长 李星昊
李星昊：
各位记者朋友下午好！欢迎参加银保监会“学党史、悟思想、办实事、开新局”系列主题新闻发布会，今天是第一场。自党史学习教育开展以来，银保监会系统认真贯彻落实党中央有关要求，认真部署，扎实开展各项学习教育活动，取得了阶段性的效果。我们将陆续举办一系列的主题发布会，介绍学党史实践中好的经验做法、突出的特色亮点，以工作成效检验学习成效，推动党史学习教育高标准高质量开展。今天，我们非常高兴请来了普惠金融部主任丁晓芳女士、消保局局长郭武平先生、打非局副局长胡美军先生，请他们为大家介绍有关情况，并回答大家关心的问题，首先请丁晓芳主任介绍情况。
普惠金融部主任 丁晓芳
丁晓芳：
非常高兴参加今天的新闻发布会，党中央部署开展党史学习教育以来，普惠金融部立足本质岗位，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，大力推进普惠金融发展，不断增强人民群众和市场主体的金融服务获得感。重点从三个方面推进：
一是推动重点领域金融供给“增量提质”。持续做好金融服务“六稳”“六保”工作，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，引导资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点领域。在“增量”方面，引导银行业金融机构继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”，涉农贷款持续增长。脱贫地区贷款余额和农业保险保额持续增长。截至5月末，普惠型小微企业贷款余额17.1万亿元，同比增速30.5%，较各项贷款增速高18.8个百分点；有贷款余额户数2863.4万户，同比增加570.7万户。涉农贷款余额达到41万亿，同比增长9.7%。一季度末，832个脱贫县各项贷款余额9万亿元，比年初增长4661亿元；农业保险为832个脱贫县提供风险保障6710亿元，同比增加1273.2亿元。在“提质”方面，着眼于优化金融供给结构，实现金融资源更加精准投放，大力拓展小微企业、新型农业经营主体的首贷、信用贷、无还本续贷，更加重视金融服务科技创新。小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比增速分别达到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，农民专业合作社和家庭农场两类新型经营主体贷款同比增长29.62%。
二是统筹推进普惠金融高质量发展的制度机制建设，保障把实事办好。第一，构建监管考核评价的制度框架。今年银保监会和各级派出机构对全国2922家银行法人开展了首次监管评价，全面查找小微企业金融服务的问题与不足，督促银行补短板、强弱项，查漏纠偏。联合人民银行制定《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，引导银行业金融机构更好满足乡村振兴多样化金融需求。第二，推进信用体系建设。联合税务总局、发展改革委深化“银税互动”“信易贷”，各级派出机构积极推动配合地方政府建设区域性的信用信息共享平台和综合金融服务平台，与银行业金融机构共享涉企涉农公共信用信息，缓解普惠金融工作中“信息不对称”的瓶颈。部署开展农村信用建档评级工作，组织银行主动上门为新型农业经营主体提供建档评级和融资对接服务。第三，加强银行内设机构建设。指导银行机构做深做实普惠金融事业部，完善专业化的经营机制，持续提升服务能力和动力。鼓励支持银行建立服务乡村振兴的内设机构，建设专业人员队伍和运行机制。截至目前，国开行和农发行已经将扶贫事业部调整优化为乡村振兴部；农业银行、邮储银行深化三农事业部建设，增加乡村振兴机构和人员；工商银行、交通银行等增设乡村振兴处室，不断加大政策资源倾斜力度。
三是加快推进“十四五”期间普惠金融发展的顶层设计。“十三五”期间，我国普惠金融发展取得显著成效。多层次、广覆盖的金融供给体系明显健全，协同配合的政策保障体系不断完善，小微企业、“三农”和扶贫等重点领域贷款大幅增长，金融服务的普惠性显著增强，我们认为，这些发展成果都是“我为群众办实事”的生动体现。站在新的起点上，我们正在认真总结当前普惠金融需求领域、供给领域、外部环境等方面存在的问题，只有坚持问题导向，破解发展瓶颈，才能更好实现“增强金融普惠性”的目标。我们正在制订推进普惠金融高质量发展的实施意见，引导加强对科技创新、乡村振兴、数字普惠、养老服务、绿色发展等领域的金融支持，努力在“十四五”期间推动普惠金融需求满足度、金融供给适配性、外部环境保障性等方面取得新突破，以金融的普惠性优化资源配置，缩小城乡差距、区域差距、收入差距，促进全体人民共同富裕。我就介绍这些，谢谢。
李星昊：
谢谢，下面请郭武平局长介绍情况。
消保局局长 郭武平
郭武平：
记者朋友们，下午好！消费者保护是我们银保监会重要的法定职责之一 ，我们消保局应该说也是与人民群众距离最近的部门之一，我们始终坚持“民有所呼，我有所应”，切实把广大人民群众和金融消费者反映强烈的问题作为我们在排忧解难中践行初心使命的起点。去年我们组织开展消保现场检查核查等等33家次，同时对外发布7期监管通报、6期风险提示，这些对外通报和风险提示可能各位记者朋友也看到了，这里我们也感谢记者朋友们的报道，很多媒体解读的也非常好。除此之外，我们全系统去年一年处理了36万件银行保险机构的投诉，其中银行大概是24万件，保险公司是12万件。我们按照党中央把非诉讼纠纷解决机制挺在前面的要求，加大力度指导各地纠纷调解工作，成功化解银行保险消费方面的纠纷10万件。通过现场检查、督查、纠纷化解等等各种方式，去年一年督促银行保险机构清退和赔付消费者177亿元。
从党史学习教育以来，我们自觉地把学习党史同总结过去经验和推动目前工作有机结合起来，加强了开展“我为群众办实事”的工作，切实让广大人民群众有更实在、更直接的获得感、幸福感。
首先，我们认为为民办实事要听民意，我们消保怎么听民意？我们有个12378银行保险投诉热线，实际包括投诉也包括咨询，这个量也非常大。今年上半年大数是136万通，就半年时间啊！同时，我们根据热线接收到的信息进行分类、转办、督办，这是我们讲的“一条龙”，加强热线以及接收信息的处理。还有我们上线了银行业保险业纠纷在线调解系统，这是我们和最高法院2019年实施的一个具体举措，现在银行业保险业消费纠纷调解可以在线进行。
第二，为民办实事要坚持问题导向，解决消费者的难点、痛点，比如老年人应用智能技术有些困难，这方面我们出台了专门的制度，还有比如减免手续费等等。
最后，我们认为为民办实事要更好地接受人民群众的监督。可能大家看到，我们最近这几天还发了查处机构侵害消费者权益的一些通报，我们通过发布这些信息、风险提示等等，进一步加强人民群众对银行保险机构的监督。
总之，在银保监会党委的领导下，我们消保局学党史、守初心、办实事，做到两个守好，一个是守好人民群众的“钱袋子”，第二是守好银行保险消费者的心。谢谢。
李星昊：
谢谢，下面请胡美军副局长介绍情况。
打非局副局长 胡美军
胡美军：
非常感谢各位顶着酷暑参加我们的新闻发布会，非常感谢大家关心非法集资的风险防控问题。非法集资作为金融领域中典型的“无照驾驶”行为，多年来纠而复生、屡禁不止，已经成为非法金融“牛皮癣”，不但危害国家经济金融秩序，而且损害人民群众财产安全，影响社会大局稳定。党中央、国务院对此高度重视，已经纳入金融风险攻坚战的重要内容进行高位推动，银保监会作为处置非法集资部际联席会议的牵头单位，认真贯彻落实党中央、国务院和国务院金融委决策部署，坚决整治、主动出击、积极防范，取得明显阶段性成效。今年党史学习教育开展以来，联席会议把防范和处置非法集资、保护人民群众财产安全作为“我为群众办实事”的重中之重，有了新的进展，给大家汇报一下。
第一，坚持高压严打，对非法集资“零容忍”，有力震慑犯罪。依法严厉惩治违法犯罪，是保护人民群众免遭非法集资侵害的重要手段。在这个方面我们做了三项努力：一是推动各地果断出手，依法查处大案要案，今年1-5月份，各省(自治区、直辖市)查处涉案金额亿元以上的大案要案80余起，涉案金额超过900亿元。同时各地积极推进阳光办案，及时发布立案打击、处置进展等相关情况的公告，加强信息透明度建设，及时回应群众的关切。二是加快存案处置的进程，非法集资案件处置周期普遍比较长，部分案件久拖不决，严重损害群众的利益，联席会议从2018年开始组织各地开展存量案件攻坚，三年来已经办结存案1.1万起，涉及金额3800余亿元。今年以来继续加大力度，通过挂牌督办、现场推动、清单制管理等多种方式，进一步督促相关重点省份对重点案件、骨头案再攻坚、再部署，争取早日实现案结事了。三是千方百计追赃挽损。这是整个非法集资案件最关键也是人民群众最关心的环节，我们始终坚持对违法所得应追尽追、应退尽退的原则，推动各地运用刑事、民事、行政等多种手段，最大限度地挽回群众的损失。近年来，部分地方在追缴逃废债、明星代言费、实施联合失信惩戒、加快易贬损财物处置等方面形成切实管用的办法，一些全国性的大案要案已经分批次向参与集资的群众清退资金，挽损比例也在稳步上升。今年以来，我们通过召开现场会、印发典型材料、典型案例等方式在全国推广好的做法，同时推动司法部门进一步完善追赃挽损制度规定，力求早日破解非法集资处置难题。
第二，主动坚持防范苗头隐患、阻断风险蔓延扩散。要避免更多群众陷入集资骗局，必须在“治未病”方面下功夫。为此，我们积极构建网上网下联动、中央地方协同的监测预警“一张网”，前移关口、防微杜渐，全力推进非法集资早发现、早预警、早处置。这些工作主要集中在三个方面：一是紧跟新形势、新特点，及时提醒苗头隐患，针对解债集资、炒作虚拟货币等新型风险，通过多种渠道向群众提示风险，主要是跟大家揭露集资的手法、阐明危害，防止群众上当受骗。在座各位也在里面做了贡献，特别感谢大家。二是严密防守针对弱势群体的非法集资风险。会同卫健委、民政部等多家成员单位专题调研涉老、涉农领域非法集资问题，推动纳入行业监管的工作全过程，有针对性地剖析典型案例，加强风险警示教育，防患于未然。三是启动非法集资风险常态化排查工作。我们今年专门出了一个常态化排查指导意见，因为前面连续三年搞了专项排查，总结经验时我们发现要有常态化排查的工作安排，指导各地发动力量、配优资源，对辖内涉非风险易发领域开展拉网式摸排巡查，着力在苗头时期、涉众范围较小时解决问题，最大限度减小非法集资对人民群众的伤害。
第三，依靠群众、发动群众，提高群众防范风险能力。通过宣传教育，引导群众自觉识别和主动远离非法集资，是保护人民群众财产安全的治本之策。联席会议已经连续九年组织开展了防范非法集资宣传月活动，今年以来我们进一步创新方法，拓展阵地，强化群众的自主防范意识，具体也有三项措施：一是全方位加强普法教育。结合《防范和处置非法集资条例》出台，通过发布新闻稿和答记者问、组织专家解读、邀请“两会”代表委员发声、制作图解、视频等多种方式，引导群众学法、懂法、用法，利用法律武器维护自己的合法权益。二是发动社会力量提升群宣效果。通过举办抖音话题挑战赛、防非知识有奖答题、组建群众防非宣传队等方式，鼓励群众相互启发帮助，厚植防非氛围。仅抖音挑战赛活动就征集视频2.8万个，当时播放量是突破了20亿次，活动举办完之后，因为社会比较关注，活动平台一直还开着，到现在已经超过32亿次了。还有多地推广“泉城阿姨”“江城轻骑兵”等防非志愿宣传队经验做法，社会反响热烈。三是广泛发动群众举报涉非线索。指导各地简化举报程序、降低奖励门槛，激发广大群众防非热情，构筑群防群治非法集资的严密防线。今年以来，各地依托群众举报，对250余条线索开展了有效处置，并且针对这个举报向群众发放了近30万元奖金。目前，各地对非法集资能识别、不参与、敢揭发的社会氛围正在加速形成。谢谢大家。
李星昊：
感谢三位发布人的介绍，下面请大家围绕主题进行提问。
经济日报：
您好，我是经济日报的记者。今年的一项工作重点是推动普惠金融重点领域贷款“增量提质”，这两年小微企业“增量”非常明显，请问在“提质”方面有哪些举措？谢谢。
丁晓芳：
非常感谢您的提问。正如您所说的，这些年我们在小微企业金融服务上做了大量工作，也取得了很好的成效，特别是“增量”上，这也是得益于今天在座很多媒体的关心、支持、宣传，营造好的环境。特别是去年在抗击新冠肺炎疫情、为小微企业纾困解难、恢复生产经营方面做的工作更多。但是我们日常从多个方面也了解到，小微企业金融服务还是有一些困难。所以今年以来，我们坚持需求导向，根据需求端的反映，在进一步完善相关措施、优化结构、提高质效上做了一些工作。我主要介绍三个方面的情况：
第一方面是有针对性地加大对个体工商户的支持。个体工商户是受疫情冲击较大的群体，近期国务院常务会议多次研究对个体工商户的支持。银保监会也强化了监管的考核督导和政策倾斜，将个体工商户贷款纳入普惠型小微企业贷款“两增”的考核目标体系，督促贷款投放。在资本监管当中，对个体工商户贷款执行比一般企业贷款更加优惠的风险资本权重，进一步落实授信尽职免责以及内部资金转移定价优惠等专业化运营机制。截止到今年5月末，全国个体工商户贷款余额5.5万亿，同比增长1.2万亿，增速达到27.6%，有贷款余额的户数1914.7万户，同比增长393.6万户，除了全会层面推出的监管引领之外，各级派出机构也提出许多的服务措施。比如江苏银保监局指导辖内银行按照“实质重于形式”的原则，对于没有取得工商执照，但持有市场摊位证、电商注册证明等有效经营活动证明的个体经营者，也参照个体工商户纳入授信管理，落实金融支持。福建银保监局引导辖内银行积极服务沙县小吃，开发“小吃贷”“小吃集团装修加盟贷”等专属产品，提供随借随还、费率优惠的信用贷款。
第二方面是进一步着力拓展小微企业的“首贷户”。“首贷难”一直是各界非常关注的问题。为了更好地扩大金融服务的覆盖面、消灭“空白地带”，我们今年对发展小微企业“首贷户”提出目标任务，要求大型银行将小微企业法人“首贷户”占比纳入内部绩效考核的目标，督促大型银行、股份制银行力争实现2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年。一季度全国银行业金融机构新增17.8万户小微企业法人“首贷户”，首贷发放金额5623.8亿元。江西、福建、青岛等银保监局实施“首贷户”提升专项行动，引导银行加大对拓展“首贷户”业务的激励考核；支持银行从内部挖掘客户数据资源，比如账户开立、存款理财等，结合从外部收集的企业纳税、水电气、社保、公积金等信息，破解“缺信息”的难题，同时广泛对接专业市场、商圈、供应链企业上下游，解决“获客难”的问题。北京、广西等银保监局联合地方政府，在政务服务大厅开设贷款服务中心，实现小微企业开办、融资等“一站式”办理。
第三方面是积极探索金融支持科技型小微企业的新模式。支持科技创新是贯彻落实新发展理念、构建新发展格局的重要任务。银保监会引导银行保险机构着眼于科技型小微企业的技术研发、成果转化、装备设置、产能扩张等融资需求，研发金融产品、创新服务模式。比如重庆银保监局会同相关政府部门，建立科技型企业知识价值的信用评价体系，与银行共享企业信用等级和信用额度的评价结果，探索“银行信贷支持+财政风险分担”的科技型企业融资新模式。天津银保监局指导辖内银行创新了“天使贷”“科技立项贷”“科技双创贷”等科技金融产品，涵盖信用贷款、知识产权质押贷款、外部投贷联动等服务内容，覆盖了从初创型、成长期到企业上市这么一个科技型企业的全生命周期。下一步，我们在小微企业融资的“增量扩面、提质降本”上将继续深化相关措施，优化为小微企业服务的专业能力。谢谢。
李星昊：
请继续提问，请中间第二排。
中央广播电视总台央广记者：
您好，我是总台央广的记者。我想请问郭局，6月25日银保监会会同人民银行推动降低ATM跨行取现手续费，给广大消费者发了一个实实在在的“红包”，请您介绍一下具体情况，还有对实体经济是如何做到减费让利的。谢谢。
郭武平：
第一个问题，我们对ATM跨行取现手续费，联合人民银行，指导银行业协会、支付清算协会发布了一个倡议书，因为跨行取现手续费在我们大的类别上属于市场调节价，所以我们基本原则是市场决定、政府引导。出台这一措施的基本考虑是，目前跨地域这方面的人口流动比较多，中国国内跨省和省内流动人口达3.76亿，异地跨行取现需求就比较多，还有60岁以上的人口2.64亿。所以我们出台相应的政策，一个是同城跨行取现手续费做了一些调整，从大概4块钱降到3块5，这个下调幅度大概是12%。更大幅度的是第二个异地跨行取现手续费，和同城相比，过去除了有固定费用，还有一个变动费用，大概是取现金额乘以0.5%甚至1%，各家银行不一样。这次调整把异地取现费用跟同城完全统一起来。举个例子，比如一次取5000块钱，异地ATM跨行取现手续费按过去标准大概是30块钱，也有高一点的到55块钱，取决于异地的比例收费是0.5%还是1%，这次调整之后统一成了3.5元，这个降的幅度非常大，按30块钱算也降了约88%，这是我想说的第一个意思。第二，除了这个普遍性的优惠措施之外，比如有的银行对老年人、现役军人推出了专属借记卡，免收开卡工本费、跨行转帐汇款手续费等；再比如说有的银行对社保卡减免挂失手续费、账户变动通知费用等等，相应的银行服务跟上了。你刚才问目前进展情况，我们调研过程中，各方反映非常积极，发卡行、收单行、中国银联，大家都在积极做这个工作。同时，技术上确实需要一些时间，所以当时我们设计的过渡期是1个月，从6月25日算起，也就是说，到7月25日，我们消费者就能够真正享受ATM跨行取现手续费的优惠政策。
关于第二个问题，对实体经济减费让利，我们银保监会这几年不断加大对实体经济的减费让利力度，包括刚才普惠部丁晓芳主任也介绍了，特别是针对小微企业和个体工商户的力度更大，还有去年加大抗击新冠疫情、银行业支持企业复工复产等，所以去年减费让利的力度更大，大数是3600亿元，这个比2019年增长了40%。从具体的措施看，我们大体上是这么三个方面：一是出台政策，去年银保监会联合工信部、发改委、财政部、人民银行、市场监管总局六部委专门发了一个文件，怎么降低融资成本，怎么控制综合融资成本达到合理的水平。二是加大监督检查的力度。三是公开曝光加强市场约束，大家可能看到，我们现在曝光了两批，包括一些大型银行、中小银行都有，公开报道的力度非常大。对实体经济减费让利我想强调一个新情况。大型互联网平台向金融机构收取导客引流费或者信息服务费，推高了融资成本，在有的案例里面大型互联网平台导客引流费或者信息服务费大概是6%、7%，实际上银行的贷款利率是4%、5%，所以整个实体经济和企业的融资成本里面，大型互联网平台占了很大一块。除了这个之外，还有一些提供风险缓释措施的市场主体又是6、7个点，所以我们现在讲，减费让利既要在银行这端，同时要加大对大型互联网平台等市场主体在收费方面的监管力度。谢谢。
李星昊：
请继续提问，左边第二排。
中国新闻社：
您好，我是中国新闻社的记者。请问打非局，《防范和处置非法集资条例》已于5月1日实行，《条例》对于保护群众财产安全有什么规定？谢谢。
胡美军：
非常感谢，这个问题问得非常好，《条例》出台以来群众最关心的就是这个，我做这么几个说明。保护人民群众财产安全、保护社会公众合法权益是《条例》最主要的立法目的。为了实现这个目的，在具体规定上，我们大致可以概括有这么三点：
首先，《条例》对非法集资坚持防范为主，特别注重治未病。明确强调加强监测预警，要求各方按职责扎实做好商事主体登记、互联网管理、广告和信息管理、资金监测等工作，及时及早发现非法集资风险。提出要全方位加强防范非法集资宣传教育，提高人民群众风险防范意识和识别能力，自觉抵制非法集资，从源头上减少非法集资的滋生。
其次，《条例》对非法集资坚持打早打小，特别注重阻止风险蔓延。赋予处置非法集资牵头部门组织调查认定职责和相应措施手段，明确行业主管部门、监管部门防范和配合处置的职责，强调对非法集资加强行政处置、露头就打。力争在萌芽阶段发现风险，在苗头时期化解隐患，防止小风险演化成大问题。
第三，《条例》明确清退集资资金的相关规定。《条例》要求非法集资人、非法集资协助人向集资参与人清退资金，并详细列明了清退集资资金的六大来源，一是非法集资资金余额，二是非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益，三是非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，四是非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，五是在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益，六是可以作为清退集资资金的其他资产。为尽可能清退集资资金，最大限度挽回集资参与人损失，《条例》还规定，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务的，先清退集资资金。这些规定都体现了保护人民群众合法权益的立法目的。
为了确保《条例》贯彻落实到位，今年上半年我们已经采取了一系列措施。一是明确任务要求。及时下发通知，要求各地抓紧出台实施细则、明确牵头部门、完善工作机制、落实执法职能。二是开展调研培训。举办《条例》贯彻落实电视电话培训班，编写辅导解读材料，赴京津冀、长三角、珠三角、西北、东北等地区开展调研督导，深入了解施行进展和问题困难。并且就有关好的做法进行汇总、经验交流，推动大家学习。三是推动具体措施落地，已经与多个部门进行了多轮沟通和协商，推动《条例》关于登记注册、广告管理、限制出境等一系列措施及时落地。当然《条例》在贯彻落实当中也还存在不平衡、不协调等一系列的问题，对此我们将继续加强指导和推动，督促各地尽快完善相关制度、机制，切实落实各方责任，争取尽早、尽快构建起各负其责、齐抓共管的工作格局。谢谢。
李星昊：
请继续提问，右手边第三排。
中国证券报：
您好，我是中国证券报的记者。我的问题提给丁主任，请问今年银保监会在完善农村信用体系建设方面有什么举措？谢谢。
丁晓芳：
谢谢你的提问。“农业、农村、农民”始终是普惠金融服务的重点，是我们非常关心关注的领域。这些年，我们对“三农”领域的金融服务一直非常重视，不断引导信贷资源向农业农村倾斜，在打造多元化金融供给体系、提升基础金融服务覆盖面方面都取得了长足的进展，涉农主体的金融可得性不断提升。但农村金融服务不均衡不充分的矛盾仍然存在。当前的难点主要体现在信贷投放不均衡、信用体系建设不完备、产品匹配度不足、风险缓释机制不健全等方面。缺信用缺信息是普惠金融工作中的痛点，在农村金融服务中，这个问题更为突出。我们感到，全面推进乡村振兴，扎实做好金融服务农业农村现代化，迫切需要解决农村地区信息不对称、信用不健全的问题，为农村地区创设更加良好的融资环境。所以今年以来，我们积极推动农村信用体系建设，这是一项非常基础性的工作。
一是拓展建档评级覆盖面。组织银行机构主动进村上门，为有需求的农户和当前融资难反映较为突出的新型农业经营主体建立信用档案、评定信用等级。按照中央农村工作会议的要求，对新型农业经营主体的建档评级，力争在2023年底前实现基本全覆盖，使有效用信需求得到合理满足。农村金融服务有自身的的特点，所以建档评级中，我们注重与基层组织联动，充分发挥党政组织在信息、人员、组织方面优势，帮助金融机构开展工作；注重与乡村治理的融合，建档评级的内容既包括衡量其还款能力的“硬指标”，如财务、对外担保等，也包括衡量其还款意愿的“软信息”，如诚信记录、勤俭作风、遵纪守法等。
二是推动涉农信用信息平台建设。今年中央一号文件提出，“支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库”。银保监会积极推广安徽、河南、浙江等地经验做法，推动地方政府建立完善涉农信用信息数据平台，鼓励银行机构运用现代科技手段开展系统化、智能化、批量化的建档评级工作。如安徽银保监局配合省委组织部开展党建引领信用村建设，探索从市县到省一级归集整合政府部门涉农信用信息，组织金融机构人员配合基层党员干部，通过人工采集信息、平台归集信息以及乡风文明评议情况等多维度收集信息，对涉农主体进行信用评级，选点地区涉农主体获贷率明显提升，获贷主体数量大幅增长。
三是做好金融服务与教育。加强建档评级结果的运用，合理满足融资需求，对于符合授信条件的涉农主体，鼓励银行开辟“绿色通道”；引导银行保险机构综合运用科技手段和大数据信息，加大贷款产品创新和业务拓展；鼓励银行、保险、担保的协作，为涉农主体提供综合化金融服务；同步开展金融知识教育，营造农村诚信文化。如浙江银保监局推动银行机构与农业农村部门、乡镇政府成立农户小额普惠贷款联合推进小组，创新“无感授信”模式，加大信用贷款投放力度，目前浙江省符合条件农户授信覆盖率达到99.91%，授信总额达1.44万亿元，农户小额信用贷款余额3229.67亿元，占农户小额贷款的比例达到60.6%。青海、四川银保监局指导辖内银行机构对信用县、乡(镇)、村、户实施贷款利率奖励、适度提高贷款额度、优先受理贷款申请等优惠政策。目前，青海省信用贷覆盖近30%信用户，贷款时间从1-2周缩短到1-2天。今年以来整个银保监系统做了一些工作，但是农村的信用体系建设仍然是任重而道远，这也是我们下一步，包括“十四五”期间要重点推进的一项工作。谢谢。
李星昊：
请继续提问，右手边第二排中间。
中国银行保险报：
您好，我是中国银行保险报的记者。请问消保局郭局长，今年以来，针对老年人应用智能技术困难问题，银行业保险业按照《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》要求开展了一系列行之有效的工作，为老年消费者办了很多实事、好事、便利事，请介绍一下具体情况？谢谢。
郭武平：
老年人运用智能技术进行金融服务确实是很重要的问题，咱们国家加速进入老龄化社会，老年人占整个金融消费者的比重不断提升。我们根据国务院办公厅发的文件研究制定了刚才你说的这个《通知》，提出16项措施。目前主要的做法：
第一，我们要求保留和改进传统的服务方式。包括服务的设施、柜面服务等等，各家银行都有好的做法。比如中国银行陆续建成162家养老服务示范网点，设置无障碍坡道等等，同时恢复人工现金柜台配置。工商银行针对老年人习惯使用存折的特点，专门配备了2000多台支持存折介质的自助存取款机。我们认为这些措施很接地气，非常好。
第二，保留传统服务的同时也要提升智能产品的适老化水平。比如平安银行手机银行里有专门适用老年人的APP，字迹大一些，显示更醒目一些，提醒老年人加强安全防范的意识，我们认为这些都非常的有意义。还比如说中国人寿电话热线能够通过打电话的号码自动识别是不是65岁以上的金融消费者，如果是就可以跳过一些比如自动语音的引导直接进行人工座席服务。
第三，加强教育宣传和培训。在今年的3·15宣传教育活动期间，我们银保监会也是统一要求各银行保险机构集中开展“一老一少”宣传教育，“一老”就是指老年人，各家银行保险机构也有一些好的做法。比如中信银行跟中国老龄委、老龄协会编写专门的教材，前段时间在武汉发布智能手机怎么使用，非常好。再比如说浦发银行，今年3月我也去看过，设置专门的老年人服务专区，给老年人介绍专门的产品，包括防诈骗、资金账户识别的信息，我们认为这个非常有效。
最后，我们从政策上也有一些禁止性的行为清单，相当于四条监管红线。一是不得强制老年人使用银行卡，第二不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务。第三不得违规代替老年人操作，这个也特别重要，因为老年人有时候字看不见，包括存款、取款、买理财产品，我们特别要求不得违规代替老年人操作，因为代客操作有很多法律风险、操作风险等等。第四不得对老年人使用柜面人工服务设置分流率，不能强制性的必须怎么怎么样。还有其他的，比如社保卡的激活、社保资金的发放、养老金的领取，这些我们也有要求，比如要采取措施减少等待时间，方便老年人的办理。总体上，通过各家银行的实践探索和我们四条监管红线，我们认为还是比较有效的。当然最后，我们也将适老服务开展质效纳入年度银行保险机构消费者保护监管评价，简称CPA，一年一次，对银行保险机构提升适老化程度的服务水平做一些评价。我大致说这些，谢谢。
李星昊：
时间关系最后一个问题，请左边第四排。
中国经营报：
您好，我是中国经营报的记者。我想提问打非局，刚才听您提到了监管在宣传非法集资手法和危害上做了一些工作，我们也了解到非法集资的花样很多，有很强的隐蔽性，我想问一下从监管目前的了解来看，有哪些新的形式？谢谢。
胡美军：
特别感谢，这也是我们这次发布会最想对人民群众说的一个问题。近年来非法集资新业态、新形态不断冒头，网贷、私募、涉农涉老、房地产、预付卡等传统领域存量风险加速释放。同时，一些领域的增量风险也在滋生，出现了一些新苗头、新特点，我们归纳了一下，大概有五个方面：
一是互联网成为主阵地。非法集资活动从原来的现场推广、线下支付，逐渐向网上网下联动，进家入户营销，移动支付演变，风险传播速度更快、隐蔽性更强、社会危害更大。
二是由实体向虚拟、由单一向复杂的方向演化。非法集资逐渐脱离了实业，泛金融化特征比较明显，有的包装成形形色色的理财产品，有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式，同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。
三是追逐热点、攀附政策这个特点比较明显。“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已经成为当前非法集资吸引资金的“黄金三要素”。比如当下热门的“一带一路”、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念，先后都成为非法集资的马甲。还有假借迎合金融创新、金融科技、数字经济政策等集资活动也不断出现。
四是离散化、隐蔽性明显。集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。实践中，有不少不法主体刻意将集资活动化整为零，注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂，监管打击难度明显加大。
五是新业态还在涌现。一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起，部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中，鱼龙混杂，一些领域风险不断积累，还有集中爆发的可能。针对这个严峻形势，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清同志多次强调，大家也都听过多次，在现阶段的经济条件下，任何产品如果承诺收益超过6%就要打问号、超过8%就很危险、10%以上就要准备损失全部本金，并且还强调宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。在此，我们请各位提醒广大人民群众，增强理性投资意识，睁大眼睛，提高警惕，多想一想、多问一问、多等一等，主动远离非法集资、自觉抵制非法集资，保护好自己的“钱袋子”。谢谢。
李星昊：
感谢三位发布人的精彩介绍，感谢各位记者朋友的出席，感谢中国银行保险报、中国网的直播，今天发布会到此结束，谢谢大家！
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