中信银行资金端丑闻新进展：客户起诉银行获重审 2万起诉讼隐忧显现
中国科技新闻网8月7日讯 一起客户资金端丑闻，让中信银行陷入舆论风口浪尖。
7月初，中国裁判文书网公布的一份判决书显示，中信银行沈阳分行南站分行营业经理金某，在三年多时间里，先后将购买该行理财产品的多名客户资金不入账，获取客户密码后，将客户购买的理财产品撤单，将客户银行卡内的资金转入自己的银行卡中。最终，金某被判刑四年。 近日，此起丑闻又曝出新进展。中国科技新闻网查询发现，7月下旬中国裁判文书网公布的一份民事裁定书显示，有客户因资金被转走一事起诉中信银行，要求其承担相应责任，该案件已被二审法院裁定重审。
这也意味着，中信银行此次丑闻，尚未进入尾声。需要注意的是，这也并非该行首次卷入客户资金端案件。
2万起诉讼隐忧渐显
2017年5月，据媒体报道，中信银行多位储户反映，其在中信银行购买的个人大额存单到期后，账户存款均被强制扣划，涉及金额共计2.93亿元。
据悉，参与其中的一位储户吴女士表示，她在资金中介张某的介绍下，于中信银行昆明武成支行、哈尔滨中山路支行分别买入个人大额存单(一年期)共计人民币7000万元。2017年4月 ，上述两笔大额存单均被强制扣划，显示原因是给第三方企业提供了质押担保。
不过，彼时报道指出，吴女士否认与任何单位或个人办理过任何担保、抵押等手续。“中介张某给吴女士出具了一份手写的协议书，落款仅有手印却没有任何公章”，“张某要求吴女士作出承诺——‘不提前支取、不挂失、不质押、不转让’”两处疑点成为舆论关注焦点，引发广泛讨论。 不仅如此，更早的2015年1月，新京报曾报道，原武汉证券公司客户经理李志勇在2003年至2009年间，以高额好处费为幼儿园，将存款单位资金引存到他指定银行，并与银行工作人员勾结，采取伪造金融票证等手段挪用资金超过6.3亿元。
中国科技新闻网8月7日讯 一起客户资金端丑闻，让中信银行陷入舆论风口浪尖。
7月初，中国裁判文书网公布的一份判决书显示，中信银行沈阳分行南站分行营业经理金某，在三年多时间里，先后将购买该行理财产品的多名客户资金不入账，获取客户密码后，将客户购买的理财产品撤单，将客户银行卡内的资金转入自己的银行卡中。最终，金某被判刑四年。 近日，此起丑闻又曝出新进展。中国科技新闻网查询发现，7月下旬中国裁判文书网公布的一份民事裁定书显示，有客户因资金被转走一事起诉中信银行，要求其承担相应责任，该案件已被二审法院裁定重审。
这也意味着，中信银行此次丑闻，尚未进入尾声。需要注意的是，这也并非该行首次卷入客户资金端案件。
2万起诉讼隐忧渐显
2017年5月，据媒体报道，中信银行多位储户反映，其在中信银行购买的个人大额存单到期后，账户存款均被强制扣划，涉及金额共计2.93亿元。
据悉，参与其中的一位储户吴女士表示，她在资金中介张某的介绍下，于中信银行昆明武成支行、哈尔滨中山路支行分别买入个人大额存单(一年期)共计人民币7000万元。2017年4月 ，上述两笔大额存单均被强制扣划，显示原因是给第三方企业提供了质押担保。
不过，彼时报道指出，吴女士否认与任何单位或个人办理过任何担保、抵押等手续。“中介张某给吴女士出具了一份手写的协议书，落款仅有手印却没有任何公章”，“张某要求吴女士作出承诺——‘不提前支取、不挂失、不质押、不转让’”两处疑点成为舆论关注焦点，引发广泛讨论。 不仅如此，更早的2015年1月，新京报曾报道，原武汉证券公司客户经理李志勇在2003年至2009年间，以高额好处费为幼儿园，将存款单位资金引存到他指定银行，并与银行工作人员勾结，采取伪造金融票证等手段挪用资金超过6.3亿元。
其中，亦出现了中信银行的身影。据报道内容，2010年2月1日，东风汽车公司财务人员与中信银行武汉梨园支行(以下简称“中信梨园支行”)对账时被告知，公司持有的1亿元的存款单是假的，公司在该支行的账上仅有164.20元。
警方调查发现，李志勇因急需资金周转，勾结中信梨园支行客户经理潘晓翔，拿到东风公司全套开户资料，私刻了东风公司的印鉴。2009年9月、10月，李志勇安排工作人员用私刻的东风汽车公司社保中心印鉴、授权书等分两次把东风汽车公司存在中信银行梨园支行的1亿元转走挪用。
不仅如此，李志勇还通过潘晓翔拿到中信梨园支行印鉴，伪造了虚假的开户资料和存款回执，并通过银行工作人员交给东风汽车公司，潘晓翔因此从李志勇处获得好处费45万元。
随着事情暴露，这一由商人李志勇、拉存款掮客、存款者及银行工作人员组成的利益链条呈现在公众面前。
资金端往事“不堪回首”，中信银行的路途前方亦诉讼弥漫。 天眼查显示，中信银行年内开庭诉讼纠纷最新已排期至2020年10月21日。而截至2020年7月31日，其名下法律诉讼已达21746起，在9家股份制上市公司银行中诉讼总量排名第二，仅次于招商银行。
诉讼缠身的同时，中信银行也成为监管处罚的常客。据不完全统计，截至2020年7月末，中信银行年内被央行及银保监会处罚超过20起，累计罚款金额超过3400万元。
其中，在原行长孙德顺遭中纪委调查公开的1个月前，2020年2月20日，北京银保监局对中信银行开出一笔超过2000万元的罚单。据悉，中信银行合计19项违规，其中13项涉及房地产。
根据中信银行财报梳理，在孙德顺担任行长期间，中信银行对制造业贷款余额逐年下降，房地产的贷款比重上升。而在2018年末，房地产业一举超越制造业，成为中信银行贷款集中度中最大的行业。 需要注意的是，在孙德顺离任中信银行行长一职的2019年，中信银行房地产业不良贷款余额迅速上升，从2018年12月末的10.82亿元增至34.26亿元，不良率亦从0.35%猛增至1.19%，信用风险暴露增加明显。
信用卡业务陷泥潭
风险暴露的不只有房地产业贷款，还有信用卡。 7月29日，中信银行发布公告称，根据国家相关法规和监管要求以及《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》，特对信用卡资金用途进一步明确如下：
个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
需要注意的是，随着原行长孙德顺“陨落”，新上任的行长面临的境况或难有改观。 天眼查公示的数据显示，中信银行超过21700起的法律诉讼中，案由为信用卡纠纷的案件达到10804起，占比接近一半。
2019年2月，中信银行聘请方合英担任新任行长，履新的第一年，中信银行信用卡不良贷款余额增至89.48亿元，不良率1.74%，不仅高于该行整体1.65%不良率水平，更接近0.88%个人贷款不良率的两倍。 第三方投诉平台21聚投诉披露的数据显示，自2019年2月起，中信银行信用卡投诉量即快速上升，此后稳定在每月200起投诉区间，而在第四季度投诉量再度增长，在12月逼近400起关口。 截至2020年8月3日，中信银行信用卡在21聚投诉平台的投诉量超过6800起，“信用卡逾期”是大量投诉避不开的话题。
这或许意味着，解决对房地产业贷款历史遗留问题的同时，履新接近一年半的方合英，或也将面临信用卡业务风险暴露的情境，双重挑战在前，中信银行保持不良率稳定的愿景任重道远。
加载全文
