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善谋善为 行稳致远——美国银行业2017年回顾和2018年展望

和讯名家 佚名

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  2017年美国银行业总体经营状况良好,资产负债规模继续扩张,运营效率和盈利水平继续大幅改善,资本和风险指标稳中求进,表现为资产充足率大幅提升,不良贷款率和不良资产率“双降”。标普500股指中银行板块股指18.5%的上升幅度也反映了美国银行业总体的业绩表现!
  纵观2017年,美国宏观经济加快复苏、美联储三次加息并启动缩表、新政府税改法案尘埃落定等因素均给美国银行业稳健扩张提供了有利条件。
  我们预计2018年美国经济将继续以较高速度扩张,鲍威尔领衔的美联储将实施较为温和的货币政策正常化运作,银行业的去监管将继续围绕金融风险进行。综合各方因素,我们认为美国银行业扩张态势有望得以延续。
  2017年美国银行业业绩回顾
  美国银行业资产负债规模延续扩张态势,但增速略低于2016年
  根据最新数据,2017年三季度末美国银行业资产规模为17.24万亿美元;负债规模为15.28万亿美元;预计2017年末的资产规模可达到17.41万亿美元左右,同比增长3.76%;负债规模达到15.44万亿美元,同比增长3.53%。
  资产业务增长主要来自于信贷、现金和证券投资组合,2017年三季度末规模分别达到9.43万亿美元、1.93万亿美元和3.62万亿美元,较2016年末分别增长0.25万亿、0.12万亿和0.06万亿美元,而负债业务的扩张主要是受存款拉动。
美国银行业运营效率明显改善,盈利水平继续提升
2017年美国银行业运营效率明显改善,全年平均水平有望达到57%左右。盈利指标方面,2017年三季度美国银行业实现净利润480.2亿美元,同比增长5.31%;ROA和ROE分别达到1.12%和9.88%,其中500亿~1000亿美元规模的银行盈利能力最强,ROA和ROE分别达到1.61%和13.38%。根据作者测算,2017年四季度美国银行业净利润可达到480.5亿美元左右,同比增长11.23%;2017年全年累计净利润达到1884亿美元,同比增长9.90%。
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